基金

目标日期共同基金已成为退休计划投资者最受欢迎的选择

他们向存款人寻求帮助,因为他们暗中承诺不作出投资决定

他们呼吁赞助该计划的公司,因为它们被视为“安全港”的默认投资 - 公司可以自动指导您的退休金,而不承担任何责任

财务顾问,如目标日期基金,因为它们提供大多数投资者缺乏的自律 - 当投资组合由于特定部门的收益(或损失)而变得不平衡时自动重组

所有这些原因导致所有40l(k)资产中的一半以上现在保留在目标日期基金中

但在您认为目标日期计划将解决所有退休投资问题之前,您应该了解以下五个因素:1

并非所有目标日期基金都以相同方式投资

即使在同一目标年度,不同的基金管理公司也有不同的股票投资比率(相对于债券甚至是货币市场基金)

有些人更具侵略性,如果你更年轻,有更长的时间,它可能会有所帮助

您的捐款可以低价购买,如2008-09所示

但是,如果您的目标日期基金投资于更大比例的股票,这就是一个问题,就像您准备退休一样

2.目标日期基金的成本可能差别很大

例如,Vanguard的目标日期基金每年的成本低于0.25%,而其他基金每年的成本可能超过1%

这些成本加起来 - 从您的投资结果中减去

3.并非所有同龄的员工都有相同的风险承受能力或目标

如果您是一位40岁的高管,也有公司股票期权,外部投资和高薪,那么减少对计划内激进的股票市场投资的投资可能更有意义

同样,同龄的低薪助理实际上可能需要更多的股票投资,以使少量退休资产更难以达到退休目标

目标日期基金有一条“下坡路” - 并非所有基金都是相同的

基金管理公司决定如何在目标日期基金内投入较不激进的投资组合,以实现适当的退休目标

但并非所有基金经理都同意最佳投资组合,特别是当基金接近退休目标日期时

5.退休期间持有的目标日期资金可能不合适

退休后如何处理目标日期基金

仔细研究这些资金如何继续投资 - 并做一些退出模型

你不想做的一件事就是被迫亏本出售股票基金以进行必要的最低提款

与财务规划人员密切合作,研究所有资产的投资组合,而不仅仅是目标日期资产中的资产

许多40l(k)和403(b)计划现在为计划参与者提供个性化的投资建议

这将使您更全面地了解您的风险,多样化和退休计划

目标日期资金远远超过大多数人用来做出选择的方式 - 通过猜测或询问朋友或同事

但他们并不是退休保障的最终答案

这是野人的真相



作者:谢拿